উৎসব বা বিয়ের মরসুমে খরচ বাড়লে মানুষ প্রায়শই ব্যক্তিগত ঋণ নেন, কিন্তু অনুমোদনের আগে ব্যাঙ্ক কিছু গুরুত্বপূর্ণ বিষয় পরীক্ষা করে। এর মধ্যে রয়েছে আয়, ক্রেডিট স্কোর, বর্তমান ঋণ, বয়স এবং চাকরির স্থিতিশীলতা। যারা এই মানদণ্ড পূরণ করেন, তারা দ্রুত এবং ভালো শর্তে ঋণ পেয়ে যান।
পার্সোনাল লোন: উৎসব এবং বিয়ের মরসুমে মানুষের আর্থিক প্রয়োজন বেড়ে যায়, এমন পরিস্থিতিতে ব্যক্তিগত ঋণ একটি সহজ বিকল্প হয়ে ওঠে। তবে, ব্যাঙ্ক ঋণ দেওয়ার আগে আপনার আর্থিক প্রোফাইলকে গভীরভাবে মূল্যায়ন করে। আপনার বেতন, ক্রেডিট স্কোর, বর্তমান ঋণ, বয়স এবং নিয়োগকর্তার বিশ্বাসযোগ্যতার মতো বিষয়গুলি ঋণের অনুমোদন নির্ধারণ করে। যাদের আয় স্থিতিশীল, ক্রেডিট স্কোর ভালো এবং আর্থিক রেকর্ড পরিষ্কার-পরিচ্ছন্ন, ব্যাঙ্ক তাদের দ্রুত ঋণ মঞ্জুর করে। সঠিক প্রস্তুতি এবং এই মানদণ্ডগুলি বুঝে ঋণের প্রক্রিয়াকে সহজ করা যেতে পারে।
বেতন এবং চাকরির স্থিতিশীলতা
ঋণ দেওয়ার আগে ব্যাঙ্ক নিশ্চিত করে যে আপনার আয় নিয়মিত কিনা। ব্যাঙ্ক দেখে আপনার বেতন কত এবং আপনি কি একই কোম্পানিতে দীর্ঘদিন ধরে কাজ করছেন। সাধারণত, যদি কোনো ব্যক্তি একই প্রতিষ্ঠানে ১-২ বছর ধরে কাজ করেন, তবে ব্যাঙ্ক তাকে বিশ্বাসযোগ্য মনে করে। বেতন যত বেশি হবে, ঋণ অনুমোদনের সম্ভাবনা তত বাড়বে।
যারা স্ব-নিযুক্ত বা সেলফ-এমপ্লয়েড, তাদের আয়ের প্রমাণ দেখাতে হয়। এর মধ্যে আর্থিক প্রতিবেদন, আয়কর রিটার্ন বা ব্যবসা-সম্পর্কিত অন্যান্য তথ্য অন্তর্ভুক্ত থাকে। ব্যাঙ্ক দেখে আপনার ব্যবসা স্থিতিশীল কিনা এবং আপনার আয়ের উৎস নিয়মিত কিনা।
ক্রেডিট স্কোর সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ
ব্যক্তিগত ঋণ পাওয়ার ক্ষেত্রে আপনার ক্রেডিট স্কোর সবচেয়ে বড় ভূমিকা পালন করে। যদি আপনার স্কোর ৭৫০ বা তার বেশি হয়, তবে ব্যাঙ্ক আপনাকে বিশ্বাসযোগ্য মনে করে। এই স্কোর বোঝায় যে আপনি আপনার পুরানো ঋণ এবং ক্রেডিট কার্ডের বিল সময় মতো পরিশোধ করেছেন কিনা।
যদি আপনার রিপোর্টে দেরিতে পরিশোধ, ডিফল্ট বা খুব বেশি ঋণের আবেদন থাকে, তবে ব্যাঙ্কের জন্য আপনি ঝুঁকিপূর্ণ গ্রাহক হয়ে ওঠেন। তাই ব্যাঙ্ক এমন ক্ষেত্রে ঋণ দেওয়া এড়িয়ে চলে। আপনার ক্রেডিট স্কোর নিয়মিত পরীক্ষা করা জরুরি। যদি রিপোর্টে কোনো ভুল থাকে, তবে তা দ্রুত সংশোধন করা উচিত যাতে আপনার প্রোফাইল উন্নত থাকে।
বর্তমান ঋণ এবং দায়বদ্ধতা
ঋণ দেওয়ার আগে ব্যাঙ্ক আপনার উপর ইতিমধ্যেই থাকা ঋণের হিসেবও করে। একে Debt-to-Income Ratio অর্থাৎ DTI বলা হয়। এই অনুপাতটি জানায় যে আপনার মাসিক আয়ের কত অংশ ইতিমধ্যেই EMI-তে যাচ্ছে।
যদি আপনার আয়ের ৪০ থেকে ৫০ শতাংশ অংশ ইতিমধ্যেই EMI-তে খরচ হয়ে যায়, তবে ব্যাঙ্ক নতুন ঋণ দিতে দ্বিধা করে। ব্যাঙ্ক এমন আবেদনকারীদের অগ্রাধিকার দেয় যাদের দায়বদ্ধতা কম এবং আয় স্থিতিশীল। যদি আপনার কাছে একাধিক ছোট ঋণ থাকে, তবে সেগুলিকে একত্রিত করলে আপনার প্রোফাইল আরও ভালো দেখায়।
বয়স এবং পরিশোধের ক্ষমতা
ব্যাঙ্ক আপনার বয়সকেও বিবেচনায় রাখে। সাধারণত, ২১ থেকে ৬০ বছর বয়সী ব্যক্তিরা ব্যক্তিগত ঋণের জন্য যোগ্য বলে বিবেচিত হন। কম বয়সী আবেদনকারীদের একটি দীর্ঘ কর্মজীবন থাকে, যা ব্যাঙ্ককে এই আস্থা দেয় যে তারা সময় মতো ঋণ পরিশোধ করতে পারবে।
তবে, খুব কম বয়সে যদি কারো আর্থিক ট্র্যাক রেকর্ড না থাকে বা ক্রেডিট হিস্টরি দুর্বল হয়, তবে ব্যাঙ্ক কিছুটা সতর্ক থাকে। অন্যদিকে, যারা অবসরের কাছাকাছি পৌঁছে গেছেন, তাদের ঋণের মেয়াদ সীমিত সময়ের জন্য দেওয়া হয়, যাতে ব্যাঙ্ক পরিশোধের বিষয়ে নিশ্চিত থাকতে পারে।
নিয়োগকর্তা এবং পেশাদার প্রোফাইল
আপনি কোথায় কাজ করেন, এটিও ব্যাঙ্কের কাছে অনেক গুরুত্বপূর্ণ। যদি আপনি কোনো বড়, স্থিতিশীল এবং নামী কোম্পানিতে কাজ করেন, তবে আপনার আবেদন দ্রুত অনুমোদিত হতে পারে। ব্যাঙ্ক এমন কর্মীদের উপর বেশি আস্থা রাখে কারণ তাদের চাকরি ছেড়ে দেওয়া বা আয় কমে যাওয়ার ঝুঁকি কম থাকে।
অন্যদিকে, ডাক্তার, ইঞ্জিনিয়ার, চার্টার্ড অ্যাকাউন্ট্যান্ট বা সরকারি কর্মচারীদের মতো পেশাদারদেরও ব্যাঙ্ক নির্ভরযোগ্য বলে মনে করে। এই পেশাগুলিতে কাজ করা ব্যক্তিদের আয় নিয়মিত বলে বিবেচিত হয় এবং ঝুঁকি কম থাকে।
উৎসবের সময় ব্যক্তিগত ঋণ নেওয়া সাধারণ ব্যাপার, কিন্তু ব্যাঙ্ক প্রতিটি গ্রাহককে একই চোখে দেখে না। এই পাঁচটি বিষয়ে যদি আপনার অবস্থান শক্তিশালী হয়, তবে ঋণ অনুমোদনে কোনো বাধা আসবে না। তাই ঋণের জন্য আবেদন করার আগে এই সমস্ত দিকগুলির প্রতি মনোযোগ দেওয়া জরুরি, যাতে অনুমোদনের প্রক্রিয়া সহজ এবং দ্রুত হতে পারে।
