ব্যক্তিগত ঋণ অনিরাপদ হওয়ার কারণে ব্যাংক এবং এনবিএফসিগুলি এর উপর তুলনামূলকভাবে বেশি সুদের হার ধার্য করে। তাই ঋণ নেওয়ার আগে ভালোভাবে গবেষণা করা অত্যন্ত জরুরি।
যখন কেউ প্রথমবার ব্যক্তিগত ঋণ নেয়, তখন সবচেয়ে বড় ভুলটি হয় সুদের হারের বিকল্পটি না বুঝেই নির্বাচন করা। সাধারণত, ঋণ দুই ধরনের সুদের হারে পাওয়া যায় - ফিক্সড এবং হ্রাসকৃত। অনেকে এই দুটির মধ্যে পার্থক্য না বুঝেই ঋণ নিয়ে নেয় এবং পরে বেশি ইএমআই পরিশোধ করতে হয়।
ফিক্সড সুদের হারে ইএমআই পুরো ঋণের মেয়াদ পর্যন্ত একই থাকে এবং সুদ মোট ঋণ পরিমাণের উপর ধার্য করা হয়। অন্যদিকে, হ্রাসকৃত হারে, প্রতি ইএমআই পরিশোধের পরে অবশিষ্ট মূলধনের উপর সুদ ধার্য করা হয়, যার ফলে সময়ের সাথে সাথে সুদ কমে যায়। এটি মোট পরিশোধ কমিয়ে দেয়। কিন্তু প্রথমবার ঋণ গ্রহণকারীরা এই কারিগরি দিকটি উপেক্ষা করে থাকে।
ভুল ঋণ প্রদানকারীর কাছ থেকে ঋণ নেওয়ার ভুল
বর্তমানে, মোবাইল অ্যাপগুলির মাধ্যমেও সহজে ঋণ পাওয়া যায়, তবে এই সুবিধা অনেক সময় মানুষকে বিপদে ফেলে দেয়। অনেক মোবাইল ঋণ অ্যাপ কোম্পানি খুব বেশি সুদ আদায় করে, কিছু ক্ষেত্রে এটি বছরে ৪০ থেকে ৫০ শতাংশ পর্যন্ত পৌঁছে যায়। এই ধরনের অ্যাপগুলি সহজ শর্তে দ্রুত টাকা দেয়, তবে পরে পরিশোধ করা কঠিন হয়ে পড়ে। এর চেয়ে ভালো হল নির্ভরযোগ্য ব্যাংক বা নিবন্ধিত এনবিএফসি থেকে ঋণ নেওয়া।
সুদের হারের তুলনা না করেই দ্রুত সিদ্ধান্ত নেওয়া
অনেক নতুন ঋণগ্রহীতা দ্রুততার সাথে যে কোনও ব্যাংক বা সংস্থা থেকে প্রথমে ঋণ পায়, তাদের থেকেই ঋণ নেয়। তারা দেখে না যে অন্যান্য ব্যাংক বা সংস্থাগুলি কত সুদের হারে ঋণ দিচ্ছে। অথচ সামান্য গবেষণা করলে অনেক সময় ২-৩ শতাংশ পর্যন্ত সস্তা সুদের হার পাওয়া যেতে পারে, যা ঋণের মোট বোঝা কমাতে পারে।
গোপন চার্জ সম্পর্কে অবগত না হওয়া
ব্যক্তিগত ঋণে শুধুমাত্র সুদই থাকে না, বরং আরও অনেক চার্জ নেওয়া হয়, যেমন প্রক্রিয়াকরণ ফি, বীমা চার্জ বা অন্যান্য প্রশাসনিক চার্জ। প্রায়শই প্রথমবার ঋণ গ্রহণকারী এই গোপন চার্জগুলো বুঝতে পারে না এবং পরে তাকে পরিশোধ করতে হয়। কিছু ব্যাংক ঋণের সাথে বীমাও বাধ্যতামূলক করে, যদিও এটি সবসময় প্রয়োজনীয় নয়। এমন পরিস্থিতিতে, ঋণ নেওয়ার আগে সমস্ত চার্জ সম্পর্কে সম্পূর্ণ তথ্য থাকা অপরিহার্য।
প্রি-পেমেন্টের শর্তগুলি উপেক্ষা করা
অনেক সময় ঋণ নেওয়ার পরে, যখন ব্যক্তির আর্থিক অবস্থা ভালো হয়, তখন সে সময়ের আগে ঋণ পরিশোধ করার কথা ভাবে। কিন্তু তখন জানা যায় যে তাকে প্রি-পেমেন্ট চার্জ দিতে হবে অথবা সেই ব্যাংকে এই সুবিধা নেই। এই বিষয়ে আগে থেকে অবগত না থাকার কারণে গ্রাহককে সমস্যায় পড়তে হয়। তাই ঋণ নেওয়ার সময় এটাও জেনে নেওয়া জরুরি যে সময়ের আগে ঋণ পরিশোধ করলে কোনো চার্জ লাগবে কিনা।
ইএমআই পরিশোধের পরিকল্পনা না করা
অনেকে ঋণ নেয়, কিন্তু ইএমআই পরিশোধের কোনো পরিকল্পনা করে না। এর ফলস্বরূপ, কয়েক মাস পর তাদের কিস্তি পরিশোধ করতে সমস্যা হতে শুরু করে এবং ঋণ খেলাপি হয়ে যায়। এতে তাদের ক্রেডিট স্কোর খারাপ হয় এবং ভবিষ্যতে ঋণ বা ক্রেডিট কার্ড পেতে সমস্যা হয়। এক্ষেত্রে, ঋণ নেওয়ার আগে ইএমআই ক্যালকুলেশন করা এবং নিজের আয় ও ব্যয়ের দিকে খেয়াল রেখে কিস্তি পরিশোধের পরিকল্পনা করা জরুরি।
প্রথমবার ঋণ গ্রহণকারীদের জন্য প্রয়োজনীয় বিষয়
ভারতে এখন ব্যক্তিগত ঋণ নেওয়া আগের চেয়ে অনেক সহজ হয়ে গেছে, তবে এই সহজলভ্যতার সাথে অনেক প্রতারণা বা ব্যয়বহুল ঋণের ঝুঁকিও যুক্ত হয়েছে। প্রথমবার ঋণ গ্রহণকারীদের সবচেয়ে বেশি সতর্ক থাকার প্রয়োজন কারণ তাদের অনভিজ্ঞতার সুযোগ নেওয়া যেতে পারে।
যদি কোনো ব্যক্তি এই ছয়টি ভুল থেকে বাঁচতে পারে, তবে সে কেবল ঋণ পেতে সুবিধা পাবে তা নয়, পরিশোধ করতেও তার কোনো অসুবিধা হবে না। আজকের দিনে যেখানে ব্যক্তিগত ঋণের চাহিদা দ্রুত বাড়ছে, সেখানে সঠিক তথ্যের সাথে সঠিক পদক্ষেপই বুদ্ধিমত্তার পরিচয়।
