SIP নাকি FD: আপনার জন্য কোনটি সেরা বিনিয়োগ?

যখন কোনো ব্যক্তি বিনিয়োগ শুরু করেন, তখন তার সামনে দুটি সাধারণ বিকল্প থাকে – SIP এবং FD। উভয়ই তাদের নিজস্ব উপায়ে সুবিধা প্রদান করে এবং উভয়েরই একটি বিশেষত্ব রয়েছে। কিন্তু একজন বিনিয়োগকারীর জন্য সঠিক নির্বাচন করা তখনই সহজ হয় যখন তিনি এই দুটির মধ্যেকার পরিষ্কার পার্থক্য বুঝতে পারেন।

SIP অর্থাৎ কিস্তিতে বিনিয়োগের পদ্ধতি

SIP, বা সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান হল মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করার একটি পদ্ধতি। এতে বিনিয়োগকারী প্রতি মাসে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ বিনিয়োগ করেন। এই পদ্ধতিটি বিশেষভাবে তাদের জন্য সহজ যারা একবারে বড় অঙ্কের টাকা বিনিয়োগ করতে চান না, কিন্তু ধীরে ধীরে একটি ভালো পরিমাণ অর্থ জমা করতে চান।

SIP-এর মাধ্যমে মিউচুয়াল ফান্ডে টাকা বিনিয়োগ করা হয়, এবং এই মিউচুয়াল ফান্ডগুলি বাজারের সাথে যুক্ত থাকে। অর্থাৎ SIP থেকে প্রাপ্ত রিটার্ন শেয়ার বাজারের গতির উপর নির্ভরশীল। SIP-এ চক্রবৃদ্ধি সুদের সুবিধাও পাওয়া যায়।

মিউচুয়াল ফান্ডে NAV (নেট অ্যাসেট ভ্যালু) প্রতিদিন পরিবর্তিত হয়, এই কারণে SIP-এর মাধ্যমে যখনই ইউনিট কেনা হয়, তখন কোনোবার সস্তা এবং কোনোবার দামি পাওয়া যায়। এইভাবে গড় খরচ কম হয়ে যায় এবং দীর্ঘমেয়াদে ভালো রিটার্ন পাওয়ার সম্ভাবনা তৈরি হয়।

FD অর্থাৎ ফিক্সড এবং সুরক্ষিত বিনিয়োগ

এফডি অর্থাৎ ফিক্সড ডিপোজিটকে সবচেয়ে নিরাপদ বিনিয়োগ বিকল্প হিসেবে গণ্য করা হয়। এতে বিনিয়োগ করলে একটি নির্দিষ্ট হারে সুদ পাওয়া যায় এবং বিনিয়োগকারী জানতে পারেন যে কত সময় পরে কত টাকা ফেরত পাবেন।

এফডি ব্যাংক, পোস্ট অফিস এবং এনবিএফসি-এর মতো আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি দ্বারা দেওয়া হয়। এটি তাদের জন্য ভাল যারা ঝুঁকি নিতে চান না এবং একটি নির্দিষ্ট রিটার্নকে অগ্রাধিকার দেন।

কিছু এফডি স্কিম আয়কর আইনের ধারা 80C এর অধীনে ট্যাক্স ছাড়ও দেয়। যদিও এতে প্রাপ্ত রিটার্ন, বিশেষ করে মুদ্রাস্ফীতি বিবেচনায়, খুব বেশি বলে মনে করা হয় না।

ঝুঁকি এবং রিটার্ন– দুটিতেই বড় পার্থক্য

SIP বাজারের সাথে যুক্ত, তাই এতে ঝুঁকি থাকে। কিন্তু এই ঝুঁকি দীর্ঘমেয়াদে বেশি রিটার্নের সম্ভাবনাও তৈরি করে। অন্যদিকে FD একটি একেবারে নিরাপদ বিনিয়োগ, যেখানে টাকা হারানোর সম্ভাবনা প্রায় নেই বললেই চলে, কিন্তু এর রিটার্ন সীমিত।

SIP তাদের জন্য সঠিক হতে পারে যারা ঝুঁকি নিতে পারেন এবং দীর্ঘ সময় ধরে বিনিয়োগ বজায় রাখার इरादा रखते हैं। वहीं FD उन लोगों के लिए ठीक है जो एकमुश्त राशि को सुरक्षित तरीके से रखना चाहते हैं।

বিনিয়োগের মেয়াদও গুরুত্বপূর্ণ

এফডিতে সাধারণত 1 থেকে 5 বছর পর্যন্ত একটি নির্দিষ্ট মেয়াদ থাকে, যেখানে SIP-এ বিনিয়োগকারী কত সময় ধরে বিনিয়োগ করতে চান, তা তিনি নিজেই तय करते हैं। SIP-এ নমনীয়তা বেশি থাকে– যখন ইচ্ছে টাকা যোগ করা বন্ধ করা যেতে পারে বা প্রয়োজন পড়লে টাকা তুলে নেওয়া भी सकते हैं।

ট্যাক্সের কথা বললে পার্থক্য আরও গভীর

এফডি থেকে প্রাপ্ত সুদের উপর ট্যাক্স দিতে হয়। যদি বার্ষিক সুদ 40 হাজার টাকা (সিনিয়র সিটিজেনদের জন্য 50 হাজার) ছাড়িয়ে যায়, তাহলে ব্যাংক টিডিএস কেটে নেয়।

অন্যদিকে SIP থেকে প্রাপ্ত রিটার্নের উপরও ট্যাক্স লাগে, কিন্তু यह इस बात पर निर्भर करता है कि आपने कितने समय के लिए पैसा लगाया था और किस तरह के फंड में लगाया था। इक्विटी फंड पर 1 साल से ज्यादा निवेश करने पर लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन टैक्स लगता है, जो कुछ हद तक फायदेमंद साबित हो सकता है।

বিনিয়োগের উদ্দেশ্য বোঝা जरूरी

যদি আপনার লক্ষ্য শুধুমাত্র পুঁজির সুরক্ষা হয় और आपको किसी निश्चित रिटर्न की जरूरत है, तो एफडी फायदेमंद हो सकती है। वहीं अगर आप बच्चों की पढ़ाई, घर खरीदने या रिटायरमेंट जैसे बड़े लक्ष्यों के लिए धन जुटाना चाहते हैं, तो SIP एक बेहतर विकल्प बन सकता है।

দুটোর মধ্যেকার পার্থক্যগুলো নীচে উল্লেখ করা হলো

ঝুঁকি (Risk)

• SIP: মাঝারি থেকে উচ্চ ঝুঁকি, কারণ এটি শেয়ার বাজারের গতির উপর নির্ভর করে।
• FD: খুব কম ঝুঁকি, কারণ এটি একটি পূর্বনির্ধারিত রিটার্ন প্রদানকারী নিরাপদ বিকল্প।

রিটার্ন (Return)

• SIP: রিটার্ন বাজার-ভিত্তিক, তাই সম্ভাব্যভাবে বেশি পাওয়া যেতে পারে।
• FD: সুদের হার আগে থেকেই तय होती है, इसलिए रिटर्न सीमित और निश्चित होता है।

তারল্য (Liquidity)

• SIP: আপনি আংশিক निकासी कर सकते हैं (कुछ शर्तों के साथ), खासकर ओपन-एंडेड म्यूचुअल फंड में।
• FD: তয় अवधि से पहले निकासी करने पर पेनल्टी लगती है, इसलिए यह कम तरल होता है।

ট্যাক্স সুবিধা (Tax Benefit)

• SIP: ELSS (Equity Linked Saving Scheme) जैसे कुछ फंड्स में निवेश करने पर ধারা 80C के तहत टैक्स छूट मिलती है।
• FD: 5 साल की टैक्स-सेविंग FD पर ধারা 80C के तहत टैक्स छूट मिलती है।

বিনিয়োগের সুবিধা (Investment Mode)

• SIP: বিনিয়োগ মাসিক किस्तों में किया जाता है, जो सैलरी क्लास निवेशकों के लिए सुविधाजनक होता है।
• FD: आमतौर पर एकमुश्त राशि जमा करनी होती है, जो बड़ी रकम की आवश्यकता को दर्शाता है।

বিনিয়োগ সম্পর্কে আর্থিক বিশেষজ্ঞরা কী বলেন?

आईसीआईसीआई डायरेक्ट सहित कई वित्तीय सलाहकारों का कहना है कि निवेशक को अपनी जोखिम लेने की क्षमता, वित्तीय लक्ष्य और निवेश की अवधि को ध्यान में रखते हुए ही SIP और FD में से कोई एक या दोनों को चुनना चाहिए। कई बार दोनों का संतुलन बनाकर चलना ज्यादा प्रभावी माना जाता है।