Yes Bank: SMBC-এর বিনিয়োগ এবং ত্রৈমাসিক ফলাফলের বিশ্লেষণ

Yes Bank-এর সঙ্গে জড়িত একটি গুরুত্বপূর্ণ খবর সামনে এসেছে, যেখানে জাপানের প্রধান আর্থিক প্রতিষ্ঠান সুমিতোমো মিতসুই ব্যাংকিং কর্পোরেশন (SMBC) মে মাসে ব্যাংকটিতে ২০% অংশীদারিত্ব কিনেছে। এই কৌশলগত বিনিয়োগকে Yes Bank-এর জন্য একটি বড় রকমের সমর্থন হিসেবে দেখা হচ্ছে।

প্রাইভেট সেক্টরের পরিচিত ব্যাংক Yes Bank লিমিটেড বৃহস্পতিবার সন্ধ্যায় অর্থবর্ষ ২০২৬-এর প্রথম ত্রৈমাসিক অর্থাৎ এপ্রিল থেকে জুন ২০২৫ পর্যন্ত প্রাথমিক ব্যবসার আপডেট প্রকাশ করেছে। এই আপডেটে ব্যাংকটি তাদের অগ্রিম, জমা, CASA অনুপাত এবং লিকুইডিটি কভারেজ অনুপাতের মতো গুরুত্বপূর্ণ তথ্য পেশ করেছে। রিপোর্ট থেকে জানা গেছে যে, যেখানে বার্ষিক ভিত্তিতে ব্যাংকের জমা ও ঋণে বৃদ্ধি হয়েছে, সেখানে ত্রৈমাসিকের তুলনায় এতে পতন দেখা গেছে।

জমা তে বার্ষিক বৃদ্ধি

Yes Bank জানিয়েছে যে এপ্রিল থেকে জুন ত্রৈমাসিকে তাদের মোট জমা ৪.১ শতাংশ বার্ষিক বৃদ্ধিতে দুই লক্ষ পঁচাত্তর হাজার কোটি টাকায় পৌঁছেছে। গত বছরের একই সময়ে এই সংখ্যাটি ছিল দুই লক্ষ পঁয়ষট্টি হাজার কোটি টাকা। যদিও মার্চ ২০২৫ ত্রৈমাসিকের তুলনায় এতে প্রায় তিন শতাংশ পতন দেখা গেছে, যখন জমা ছিল দুই লক্ষ চুরাশি হাজার কোটি টাকার কাছাকাছি।

ব্যাংকের বক্তব্য, জমাতে বার্ষিক বৃদ্ধি গ্রাহকদের আস্থার প্রতীক, তবে সাম্প্রতিক ত্রৈমাসিকে জমাতে কিছুটা দুর্বলতা দেখা গেছে।

CASA জমাতে মিশ্র প্রতিক্রিয়া

কারেন্ট অ্যাকাউন্ট এবং সেভিংস অ্যাকাউন্ট অর্থাৎ CASA জমার পরিসংখ্যানও একই রকম ছিল। বার্ষিক হিসাবে এতে ১০.৮ শতাংশ বৃদ্ধি হয়েছে এবং এটি এখন প্রায় ৯০ হাজার ৩৪৭ কোটি টাকা হয়েছে। যেখানে মার্চ ত্রৈমাসিকে এটি ছিল ৯৭ হাজার ৪৮০ কোটি টাকা, অর্থাৎ তিন মাসে এতে ৭.৩ শতাংশ হ্রাস হয়েছে।

মার্চ ২০২৫ ত্রৈমাসিকে ব্যাংকের CASA অনুপাত ছিল ৩৪.৩ শতাংশ, যা এখন কমে ৩২.৭ শতাংশে দাঁড়িয়েছে। যদিও গত বছরের তুলনায় এটি এখনও ভালো, কারণ তখন এটি ছিল ৩০.৮ শতাংশ। CASA অনুপাত ব্যাংকের সস্তা তহবিল সংগ্রহের ক্ষমতার ইঙ্গিত দেয় এবং এতে পতনের অর্থ হল ব্যাংক এখন আগের মতো কম খরচে অর্থ পাচ্ছে না।

ঋণ এবং অগ্রিমের বৃদ্ধিতেও মন্দা

ব্যাংক জানিয়েছে যে তাদের মোট ঋণ এবং অগ্রিম বার্ষিক ভিত্তিতে ৫.১ শতাংশ বেড়ে দুই লক্ষ একচল্লিশ হাজার কোটি টাকা হয়েছে। যদিও মার্চ ত্রৈমাসিকে এই সংখ্যাটি ছিল দুই লক্ষ ছেচল্লিশ হাজার কোটি টাকা, অর্থাৎ ত্রৈমাসিক ভিত্তিতে প্রায় দুই শতাংশ পতন হয়েছে।

এই পরিসংখ্যানগুলি দেখায় যে ব্যাংকের ঋণ বৃদ্ধিতে বার্ষিক বৃদ্ধি বজায় থাকলেও, ত্রৈমাসিক ভিত্তিতে কিছুটা দুর্বলতা দেখা যাচ্ছে। এর সরাসরি অর্থ হল, বর্তমান ত্রৈমাসিকে ঋণের চাহিদা দুর্বল ছিল।

লিকুইডিটি কভারেজ অনুপাতে উন্নতি

Yes Bank জানিয়েছে যে তাদের লিকুইডিটি কভারেজ অনুপাত অর্থাৎ LCR মার্চ ত্রৈমাসিকের ১২৫ শতাংশ থেকে বেড়ে এখন ১৩৫.৭ শতাংশে পৌঁছেছে। যদিও গত বছরের প্রথম ত্রৈমাসিকে এটি ছিল ১৩৭.৮ শতাংশ, অর্থাৎ বার্ষিক ভিত্তিতে এতে সামান্য পতন হয়েছে।

LCR এটা দেখায় যে ব্যাংকের স্বল্পমেয়াদী চাহিদা মেটানোর জন্য পর্যাপ্ত তরলতা আছে কিনা। ব্যাংকিং সেক্টরে এটি ব্যাংকের আর্থিক স্থিতিশীলতার একটি সূচক হিসেবে বিবেচিত হয়।

SMBC-এর বড় ডিল সম্পর্কিত গুরুত্বপূর্ণ তথ্য

Yes Bank-এর বিষয়ে মে ২০২৫-এ আরও একটি বড় খবর সামনে এসেছিল। জাপানের বৃহৎ আর্থিক সংস্থা সুমিতোমো মিতসুই ব্যাংকিং কর্পোরেশন অর্থাৎ SMBC Yes Bank-এ ২০ শতাংশ অংশীদারিত্ব কিনেছিল। এই চুক্তিটি হয়েছিল ভারতীয় স্টেট ব্যাংক এবং অন্যান্য ব্যাংকগুলির সঙ্গে, যারা ২০২০ সালে Yes Bank-কে সংকটের সময় সাহায্য করেছিল।

SMBC এই অংশীদারিত্বটি শেয়ার প্রতি ২১ টাকা ৫০ পয়সা দরে কিনেছিল। এর ফলে ব্যাংকটি একজন শক্তিশালী অংশীদার পেয়েছে এবং কৌশলগতভাবে এই ডিলটি খুবই গুরুত্বপূর্ণ বলে মনে করা হচ্ছে।

শেয়ার বাজারে ব্যাংকের গতিবিধি কেমন ছিল

শুক্রবার সকালে শেয়ার বাজারে Yes Bank-এর পারফরম্যান্স কিছুটা দুর্বলতা নিয়ে দেখা গেছে। ব্যাংকের শেয়ার সকাল ১০টার দিকে ২০ টাকা ১৭ পয়সায় লেনদেন করতে দেখা গেছে, যা SMBC ডিল প্রাইসের থেকে সামান্য নিচে।

গত এক মাসের কথা বললে, Yes Bank-এর শেয়ারে প্রায় ৪.৫ শতাংশ পতন হয়েছে। বাজার বিশেষজ্ঞদের মতে, ত্রৈমাসিক ভিত্তিতে ব্যবসার তথ্যে দুর্বলতা এর প্রধান কারণ ছিল।

পুরো ফলাফলের দিকে বাজারের নজর

বর্তমানে, Yes Bank কেবল প্রাথমিক ব্যবসার আপডেট প্রকাশ করেছে। আসল চিত্রটি তখনই স্পষ্ট হবে যখন ব্যাংক তাদের সম্পূর্ণ আর্থিক ফলাফল পেশ করবে। এই ফলাফলে মুনাফা, খরচ, বকেয়া ঋণ অর্থাৎ NPA এবং অন্যান্য গুরুত্বপূর্ণ তথ্য উঠে আসবে।

বাজার এখন দেখতে চাইছে যে আগামী মাসগুলোতে ব্যাংক আবার শক্তিশালী হবে কিনা এবং SMBC-এর মতো একটি বড় বিদেশি সংস্থার অংশগ্রহণে ব্যাংকের কৌশলগত পরিবর্তনে কোনো বড় পরিবর্তন আসবে কিনা।