আপনার বেতন ভালো হলেও, ব্যক্তিগত ঋণ প্রত্যাখ্যান হওয়ার পেছনে বেশ কয়েকটি কারণ থাকতে পারে। খারাপ ক্রেডিট স্কোর, চাকরির অস্থিরতা, বিদ্যমান ভারী ঋণ, চাহিদার চেয়ে বেশি ঋণের পরিমাণ, ন্যূনতম আয়ের শর্ত পূরণ না করা, অসম্পূর্ণ বা ভুল নথি এবং একই সময়ে একাধিক জায়গায় আবেদন করা প্রধান কারণ। এগুলোর দিকে মনোযোগ দিলে ঋণ অনুমোদনের সম্ভাবনা বাড়ানো যেতে পারে।
ঋণ প্রত্যাখ্যান: ব্যক্তিগত ঋণের জন্য আবেদনকারী অনেক উচ্চ বেতনভোগী প্রার্থীর আবেদন প্রত্যাখ্যান হয়ে যায়। এর কারণ শুধু কম আয় নয়, বরং অনেক প্রযুক্তিগত এবং আচরণগত কারণও রয়েছে। এর মধ্যে অন্তর্ভুক্ত রয়েছে: খারাপ ক্রেডিট স্কোর, চাকরির অস্থিরতা, বিদ্যমান ভারী EMI, ব্যাংক কর্তৃক নির্ধারিত ন্যূনতম আয়ের শর্ত পূরণ না করা, অসম্পূর্ণ বা ভুল নথি এবং একই সাথে একাধিক প্রতিষ্ঠানে আবেদন করা। এই ভুলগুলো এড়িয়ে চললে আবেদন অনুমোদনের সুযোগ অনেক বাড়ানো যেতে পারে।
খারাপ ক্রেডিট স্কোর
আপনার ক্রেডিট স্কোর আপনার আর্থিক স্বাস্থ্যের একটি রিপোর্ট কার্ড। যদি আপনার CIBIL স্কোর ৭০০ এর কম হয়, তবে ব্যাংক আপনাকে একটি ঝুঁকিপূর্ণ গ্রাহক হিসেবে বিবেচনা করতে পারে। এর প্রধান কারণ হল সময়মতো EMI বা ক্রেডিট কার্ড বিল পরিশোধ না করা, পুরানো ঋণে ডিফল্ট করা, অথবা ক্রেডিট কার্ডের সম্পূর্ণ সীমা ব্যবহার করা। এই অভ্যাসগুলো সরাসরি ঋণ প্রত্যাখ্যানের কারণ হতে পারে।
চাকরির অস্থিরতা
ব্যাংক দেখতে চায় যে আপনার আয় স্থিতিশীল থাকবে। আপনি যদি ঘন ঘন চাকরি পরিবর্তন করেন, তবে এটি আপনার আয়ের নির্ভরযোগ্যতা নিয়ে প্রশ্ন তোলে। বেশিরভাগ আর্থিক প্রতিষ্ঠান এমন আবেদনকারীদের অগ্রাধিকার দেয় যারা কমপক্ষে এক বছর ধরে বর্তমান কোম্পানিতে কর্মরত আছেন। একই ক্ষেত্রে দীর্ঘ সময় ধরে কাজ করলে ব্যাংকের চোখে আপনার নির্ভরযোগ্যতা বৃদ্ধি পায়।
বিদ্যমান ভারী ঋণ
ঋণ-থেকে-আয় অনুপাত, অর্থাৎ আপনার মাসিক আয় এবং EMI এর অনুপাত, ঋণ অনুমোদনে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে। যদি আপনার আয়ের ৪০-৫০% অংশ ইতিমধ্যেই EMI বা বিল পরিশোধে চলে যায়, তবে নতুন ঋণ পাওয়ার সম্ভাবনা কমে যায়। আপনার বেতন ভালো হলেও, অতিরিক্ত EMI এর কারণে ব্যাংক নতুন ঋণকে ঝুঁকিপূর্ণ মনে করতে পারে।
অসম্পূর্ণ বা ভুল নথি
নথিপত্রের অভাব বা ভুল তথ্যও ঋণ প্রত্যাখ্যানের একটি প্রধান কারণ। বেতন স্লিপ, প্যান কার্ড, আধার কার্ড, ঠিকানা প্রমাণ এবং চাকরির যাচাইকরণের মতো নথিপত্রে কোনো ত্রুটি থাকলে আবেদন সরাসরি প্রত্যাখ্যান হতে পারে।
চাহিদার চেয়ে বেশি ঋণের পরিমাণ
আপনার আয় ক্ষমতার চেয়ে বেশি ঋণের জন্য অনুরোধ করাও প্রত্যাখ্যানের কারণ হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার বেতন ₹৫০,০০০ হয় এবং আপনি ইতিমধ্যেই ₹১০,০০০ EMI পরিশোধ করছেন, তবে ব্যাংক সম্ভবত আপনাকে ₹২০,০০০ EMI সহ একটি নতুন ঋণ দেবে না। ব্যাংক আপনার পরিশোধের ক্ষমতা মূল্যায়ন করে এবং সেই অনুযায়ী ঋণ অনুমোদন করে।
ন্যূনতম আয়ের শর্ত পূরণ না করা
প্রতিটি ব্যাংক বা ফাইন্যান্স কোম্পানির নিজস্ব ন্যূনতম আয়ের শর্ত থাকে। আপনি যদি এই শর্তগুলো পূরণ না করেন, তবে আপনার ঋণ প্রত্যাখ্যান হতে পারে। মেট্রো শহরগুলিতে সাধারণত ₹২৫,০০০ এবং ছোট শহরগুলিতে ₹১৫,০০০ এর কম আয়যুক্ত আবেদনকারীদের ঋণের জন্য যোগ্য বলে মনে করা হয় না, এমনকি যদি তাদের ক্রেডিট স্কোর ভালো থাকে।
একই সাথে একাধিক জায়গায় আবেদন করা
একই সময়ে একাধিক ব্যাংক বা প্রতিষ্ঠানে ঋণের জন্য আবেদন করাও ব্যাংকের চোখে একটি 'রেড ফ্ল্যাগ' তৈরি করে। এর মানে হল যে আবেদনকারী তাড়াহুড়ো করছেন বা আর্থিকভাবে দুর্বল হতে পারেন। প্রতিটি অ্যাপ্লিকেশনের জন্য আপনার CIBIL রিপোর্টে একটি হার্ড এনকোয়ারি হয়, যা আপনার স্কোর ৫-১০ পয়েন্ট পর্যন্ত কমাতে পারে এবং এটিও প্রত্যাখ্যানের কারণ হতে পারে।
