বর্তমান সময়ে SIP (Systematic Investment Plan) বিনিয়োগকারীদের মধ্যে সবচেয়ে জনপ্রিয় পদ্ধতি। মাসিক বিনিয়োগে দীর্ঘমেয়াদে বড় অঙ্কের ফান্ড গড়ে তোলার সুযোগ মিললেও, শুধু SIP করলেই আর্থিক স্বাধীনতা বা তাড়াতাড়ি অবসর নিশ্চিত নয়।
SIP: বিনিয়োগকারীদের প্রিয় হাতিয়ার
SIP–এর মাধ্যমে মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ ক্রমশ বেড়ে চলেছে। বিনিয়োগকারীরা গড়ে ১২% রিটার্ন পেলেও বাজারভিত্তিক এই বিনিয়োগে রিটার্ন কখনোই নিশ্চিত নয়। ২০২৩ সালে কিছু ফান্ড ৫০% পর্যন্ত রিটার্ন দিলেও ভবিষ্যতে একই ধারা বজায় থাকবে তার নিশ্চয়তা নেই।
শুধু SIP যথেষ্ট নয়
অনেকেই SIP–কে ধনী হওয়ার সোনার টিকিট মনে করেন। কিন্তু বাস্তবে SIP কেবল শৃঙ্খলাবদ্ধ বিনিয়োগের মাধ্যম, যা সম্পদের লক্ষ্যে পৌঁছাতে সাহায্য করে—কিন্তু একা যথেষ্ট নয়।
মুদ্রাস্ফীতির প্রভাব
সিএ মীনাল গোয়েল মনে করিয়ে দেন, মাসে ১০,০০০ টাকা SIP করলে ৩০ বছরে প্রায় ৩ কোটি টাকার ফান্ড হতে পারে। কিন্তু মুদ্রাস্ফীতি ধরে ভবিষ্যতে তার প্রকৃত মূল্য দাঁড়াবে মাত্র ৭৫ লাখ টাকার সমান। অর্থাৎ, মধ্যবিত্ত জীবনযাত্রা বজায় রাখতে প্রয়োজন হতে পারে অন্তত ১৫–২০ কোটি টাকা।
স্টেপ–আপ SIP এর গুরুত্ব
কেবল নির্দিষ্ট অঙ্ক বিনিয়োগ করলে ফান্ড সীমিত থাকে। কিন্তু যদি প্রতি বছর বিনিয়োগের পরিমাণ ১০% বাড়ানো হয়, তাহলে কর্পাস প্রায় দ্বিগুণ হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ—
অনির্বাণ মাসে ৫,০০০ টাকা SIP করলে ৩০ বছরে ফান্ড হয় ১.৭৬ কোটি টাকা।
উপাসনা একই SIP করে প্রতি বছর ১০% বাড়ালে ফান্ড দাঁড়ায় প্রায় ৩.৩৫ কোটি টাকা।
সঠিক সম্পদ বণ্টনের প্রয়োজন
শুধু মিউচুয়াল ফান্ড নয়, সঠিকভাবে ইক্যুইটি, বন্ড, সোনা ও নগদ অর্থে সম্পদ ছড়িয়ে দিতে হবে। এতে পোর্টফোলিও স্থিতিশীল হয় এবং দীর্ঘমেয়াদে লক্ষ্য পূরণ সহজ হয়।
জীবনযাত্রার মুদ্রাস্ফীতি ও খরচ নিয়ন্ত্রণ
আয়ের সঙ্গে খরচ বেড়ে গেলে (লাইফস্টাইল ইনফ্লেশন) বিনিয়োগের প্রভাব কমে যায়। তাই খরচ নিয়ন্ত্রণ, স্বাস্থ্য ও জীবন বিমা রাখা এবং নির্দিষ্ট সময় অন্তর বিনিয়োগ পরিকল্পনা পর্যালোচনা করা অপরিহার্য।
অনেক বিনিয়োগকারী মনে করেন শুধুমাত্র SIP করলেই ধনী হওয়া বা দ্রুত অবসর সম্ভব। কিন্তু আর্থিক বিশেষজ্ঞরা সতর্ক করে জানাচ্ছেন, এর সঙ্গে দরকার সঠিক সম্পদ বণ্টন, স্টেপ–আপ SIP, মুদ্রাস্ফীতির হিসাব ও খরচ নিয়ন্ত্রণ।
