SEBI म्यूचुअल ফান্ড বিনিয়োগকারীদের জন্য বড় স্বস্তি এনে ইউনিট স্থানান্তরের জন্য ডিম্যাট অ্যাকাউন্টের আবশ্যকতা বাতিল করেছে। এখন ‘স্টেটমেন্ট অফ অ্যাকাউন্ট’ (SoA) মোডে থাকা বিনিয়োগকারীরা ডিম্যাট অ্যাকাউন্ট ছাড়াই ইউনিট স্থানান্তর বা উপহার দিতে পারবেন। এর ফলে পারিবারিক হস্তান্তর, নমিনি এবং আইনি উত্তরাধিকারীদের সাথে সম্পর্কিত কাজগুলো সহজ হয়ে যাবে।
মিউচুয়াল ফান্ড: ভারতীয় সিকিউরিটিজ অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ বোর্ড (SEBI) মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগকারীদের জন্য স্থানান্তর নিয়মে বড় পরিবর্তন এনেছে। এখন ‘স্টেটমেন্ট অফ অ্যাকাউন্ট’ (SoA) মোডে ইউনিট ধারণকারীদের স্থানান্তর বা উপহার দেওয়ার জন্য ডিম্যাট অ্যাকাউন্টের প্রয়োজন হবে না। এই পদক্ষেপটি সেই কোটি কোটি বিনিয়োগকারীদের স্বস্তি দেবে যারা নন-ডিম্যাট মোডে বিনিয়োগ করেন। নতুন ব্যবস্থার অধীনে, বিনিয়োগকারীরা অনলাইন পোর্টালের মাধ্যমে ঘরে বসেই ইউনিট স্থানান্তর করতে পারবেন, যার ফলে পারিবারিক এবং আইনি হস্তান্তরের প্রক্রিয়াগুলি সরল হয়ে যাবে।
ডিম্যাট অ্যাকাউন্টের আবশ্যকতা বাতিল
পূর্বে মিউচুয়াল ফান্ড ইউনিটের স্থানান্তর শুধুমাত্র ডিম্যাট অ্যাকাউন্টের মাধ্যমেই সম্ভব ছিল। এতে অনেক বিনিয়োগকারীর সমস্যা হতো, বিশেষ করে যারা তাদের ইউনিট SoA মোডে রেখেছিলেন। এখন SEBI-এর নতুন নিয়ম অনুযায়ী, এই ধরনের বিনিয়োগকারীদের কোনো অতিরিক্ত প্রক্রিয়া বা ডিম্যাট অ্যাকাউন্টের প্রয়োজন হবে না। তারা সরাসরি তাদের ফান্ড হাউস বা রেজিস্ট্রার এজেন্সির অনলাইন পোর্টালের মাধ্যমে এই স্থানান্তর করতে পারবেন।
এই পরিবর্তনটি বিশেষত সেইসব বিনিয়োগকারীদের জন্য সহায়ক হবে যারা তাদের সন্তান বা জীবনসঙ্গীকে ইউনিট উপহার দিতে চান। এছাড়াও, কোনো ইউনিট ধারকের মৃত্যুর পর নমিনি বা আইনি উত্তরাধিকারীকে ইউনিট হস্তান্তর এখন আগের চেয়ে অনেক সহজ হবে।
SEBI কেন এই পরিবর্তন আনল?
মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগ কেবল রিটার্ন অর্জনের মাধ্যম নয়, বরং পরিবারের আর্থিক সুরক্ষার একটি গুরুত্বপূর্ণ অংশ। অনেক সময় বিনিয়োগকারীরা তাদের ইউনিট পরিবারের অন্যান্য সদস্যদের দিতে চান বা কোনো আইনি কারণে স্থানান্তর করতে হয়। পূর্বে এই প্রক্রিয়াটি জটিল এবং দীর্ঘ ছিল। বিনিয়োগকারীদের এই সমস্যাগুলি বিবেচনা করে SEBI নিয়মগুলিকে সহজ করেছে।
উদাহরণস্বরূপ, যদি কোনো বিনিয়োগকারীর ফোলিওতে দুজন যৌথ ধারক (জয়েন্ট হোল্ডার) থাকেন এবং তাদের মধ্যে একজনের মৃত্যু হয়, তবে এখন জীবিত ধারক সহজেই অন্য কোনো পরিবারের সদস্যকে নতুন জয়েন্ট হোল্ডার হিসেবে যুক্ত করতে পারবেন। একইভাবে, যদি নমিনির নামে ইউনিটগুলি স্থানান্তরিত হয়, তবে তিনি সেই ইউনিটগুলিকে অন্য আইনি উত্তরাধিকারীদের কাছে আরও স্থানান্তর করতে পারবেন।
ঘরে বসেই ডিজিটাল প্রক্রিয়া
SEBI সম্পূর্ণ স্থানান্তর প্রক্রিয়াটিকে ডিজিটাল এবং সুরক্ষিত করেছে। বিনিয়োগকারীরা ঘরে বসেই ইউনিট স্থানান্তর করতে পারবেন। এর জন্য তাদের রেজিস্ট্রার এবং ট্রান্সফার এজেন্ট (RTA) যেমন CAMS, KFintech বা MF Central-এর ওয়েবসাইটে গিয়ে প্রক্রিয়াটি সম্পন্ন করতে হবে।
স্থানান্তরকারী ব্যক্তিকে তার প্যান নম্বর দিয়ে লগইন করতে হবে এবং যে স্কিমের ইউনিট স্থানান্তর করতে হবে, সেটি নির্বাচন করতে হবে। এরপর, প্রাপকের (Transferee) বিবরণ প্রবেশ করাতে হবে। প্রক্রিয়ার সুরক্ষার জন্য সকল ধারকের সম্মতি বাধ্যতামূলক। এই সম্মতি ওয়ান টাইম পাসওয়ার্ড (OTP)-এর মাধ্যমে নেওয়া হবে, যা তাদের নিবন্ধিত মোবাইল নম্বর এবং ইমেইলে পাঠানো হবে।
এই সম্পূর্ণ প্রক্রিয়াটি “ফার্স্ট ইন, ফার্স্ট আউট” (FIFO) ভিত্তিতে হবে, অর্থাৎ প্রথমে কেনা ইউনিটগুলি প্রথমে স্থানান্তরিত হবে। ঠিক যেমন রিডেম্পশন বা সুইচ ট্রানজ্যাকশনে হয়।
এই শর্তগুলি মেনে চলা আবশ্যক
SEBI এই সুবিধার সাথে কিছু নিয়মও নির্ধারণ করেছে। সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হলো, স্থানান্তরিত হচ্ছে এমন ইউনিটগুলি কোনো ধরনের বন্ধক (Lien), ফ্রিজ বা লক-ইনে থাকা উচিত নয়। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার ইউনিটগুলি কোনো ট্যাক্স-সেভিং স্কিম অর্থাৎ ELSS-এ থাকে এবং তিন বছরের লক-ইন পিরিয়ড শেষ না হয়, তাহলে সেই ইউনিটগুলি স্থানান্তর করা যাবে না।
এছাড়াও, স্থানান্তরকারী এবং প্রাপক উভয়েরই একই মিউচুয়াল ফান্ড হাউসে ফোলিও থাকা প্রয়োজন। যদি প্রাপকের কোনো ফোলিও না থাকে, তবে তাকে প্রথমে একটি ‘জিরো ব্যালেন্স ফোলিও’ খুলতে হবে। উভয় পক্ষের KYC (কেওয়াইসি) সম্পূর্ণ বৈধ এবং যাচাইকৃত হওয়াও বাধ্যতামূলক।
আরেকটি গুরুত্বপূর্ণ শর্ত হলো, স্থানান্তরের পরপরই ইউনিট বিক্রি করা যাবে না। SEBI এর জন্য 10 দিনের ‘কুলিং পিরিয়ড’ রেখেছে। অর্থাৎ, স্থানান্তরের পর 10 দিন পর্যন্ত সেই ইউনিটগুলি রিডিম করা যাবে না। এর ফলে তাড়াহুড়ো বা প্রতারণার সম্ভাবনা কমবে।
